Crédito rotativo dispara juros e ameaça orçamento de 78 milhões em 2025

No primeiro semestre de 2025, o uso do crédito rotativo continua sendo motivo de preocupação no país. Com taxas médias que chegam a assustadores 450% ao ano, quase 80 milhões de brasileiros carregam dívidas em atraso, segundo levantamentos recentes de órgãos financeiros. O avanço do endividamento expõe uma nova realidade: o descontrole do cartão de crédito transformou-se numa armadilha que impacta famílias de diferentes perfis sociais e faixas etárias.

Nesta reportagem, você encontra uma análise completa sobre as causas desse novo recorde de inadimplência, as razões que tornam o crédito rotativo tão perigoso e orientações práticas para evitar o superendividamento. Continue a leitura e fique por dentro dos dados e caminhos para proteger sua saúde financeira.

Por que o crédito rotativo compromete o orçamento?

O crédito rotativo é ativado automaticamente quando o cliente não quita o valor total da fatura do cartão até o vencimento. Em vez de suspender o uso, os bancos transferem o saldo devido para uma linha de financiamento com os maiores juros do mercado, criando dificuldades praticamente intransponíveis para quem deixa acumular parcelas.

O grande perigo mora nos juros que podem facilmente multiplicar o valor inicial da dívida. Muitas pessoas, imaginando uma solução simples ao pagar o valor mínimo da fatura, acabam presas a um ciclo crescente de dívidas, já que cada parcela não paga integra o rotativo e gera cobrança de novos encargos em cascata.

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Inadimplência bate recorde — Quem é mais afetado?

Dados recentes da Serasa mostram que 78 milhões de brasileiros possuem ao menos uma dívida negativada, representando números históricos de inadimplência. A maior parte dos devedores está na faixa entre 26 e 60 anos, período associado à fase economicamente ativa e maior número de obrigações familiares — veja a divisão:

A combinação de crédito fácil, alta dos juros da Selic (hoje em 15% ao ano) e renda estagnada cria o terreno ideal para o endividamento. Em um contexto de inflação persistente, o impacto da inadimplência se aprofunda em grupos de renda média e baixa, que dependem do cartão para despesas rotineiras.

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O que faz os juros do rotativo chegarem tão altos?

Os juros cobrados no rotativo do cartão de crédito são os mais elevados entre todas as modalidades de financiamento. O motivo principal está no risco que as instituições financeiras assumem — ao emprestar para quem já entrou em atraso, os bancos compensam a inadimplência elevada embutindo taxas exorbitantes.

Além disso, a escalada da Selic influencia o custo de captação para os bancos, repassando esses valores para os consumidores. Quem não consegue quitar a fatura integral, acaba pagando juros sobre juros, o que multiplica a dívida rapidamente. Por isso, o controle de gastos é fundamental antes de recorrer ao rotativo.

Como fugir da armadilha do crédito rotativo?

Evitar cair no rotativo requer atenção e organização financeira. Veja algumas orientações essenciais para manter o orçamento sob controle:

• Pague sempre o valor total da fatura: evitar o pagamento mínimo é a melhor estratégia.
• Controle os gastos pelo aplicativo do banco: monitore diariamente para evitar surpresas no fechamento da fatura.
• Defina limites próprios: não utilize o máximo de crédito oferecido pela instituição, e sim o valor que cabe no orçamento real.
• Evite parcelar compras: parcelamentos comprometem os meses seguintes e dificultam ajustes caso haja imprevistos.
• Monte planejamento financeiro mensal: liste todos os compromissos, priorize gastos essenciais e corte supérfluos.
• Tenha reserva de emergência: um fundo financeiro ajuda a evitar o uso do crédito rotativo em situações de aperto.

Aplicar essas dicas aumenta a chance de retomar o controle sobre as contas e impede o crescimento de dívidas impagáveis em poucos meses.

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O alarmante avanço do endividamento causado pelo crédito rotativo evidencia a necessidade de mais educação financeira e políticas de crédito responsável. Ao conhecer os riscos e juros envolvidos, o consumidor amplia suas chances de manter o orçamento saudável e evitar a bola de neve das dívidas.

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