Pix Automático promete reduzir custos das empresas e agilizar pagamentos

O Pix Automático está prestes a ser lançado pelo Banco Central e promete revolucionar a forma como empresas e consumidores pagam e recebem por serviços recorrentes. A partir de 16 de junho, empresas poderão contar com essa ferramenta para automatizar cobranças, eliminando a necessidade de manter contas em múltiplas instituições financeiras e, assim, barateando a gestão financeira. Mas, afinal, como isso deve impactar os negócios no Brasil?

Especialistas do mercado financeiro, como Carla Beni, professora da Fundação Getulio Vargas (FGV), avaliam que a novidade pode simplificar processos, melhorar o controle de caixa e reduzir custos operacionais. Com o Pix Automático, pagamentos de contas de água, luz, planos de saúde e serviços por assinatura poderão ser feitos de forma programada, sem a burocracia dos métodos tradicionais.

O que é o Pix Automático?

O Pix Automático é uma nova modalidade que permite agendar transferências recorrentes via Pix para o pagamento de serviços e contas. Diferentemente do débito automático, essa solução proporciona mais flexibilidade, já que o consumidor pode utilizar qualquer instituição financeira de sua preferência.

• Benefício principal: Pagamentos automáticos de contas recorrentes, como energia e telefonia.
• Data de lançamento: Disponível a partir de 16 de junho, segundo o Banco Central.
• Facilidade: Programação e cancelamento direto pelo aplicativo do banco.

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Como funciona o Pix Automático na prática?

Para utilizar o Pix Automático, o usuário autoriza apenas uma vez o pagamento das cobranças recorrentes. Ele pode definir regras, como o valor máximo de cada débito e se deseja utilizar alguma linha de crédito. Antes de cada cobrança, a empresa envia um aviso ao banco do pagador, que agenda o pagamento e notifica o cliente, permitindo que ele acompanhe a transação em tempo real.

O banco efetiva a transferência na data combinada, garantindo agilidade e segurança ao processo. Além disso, o consumidor pode cancelar a qualquer momento pelo aplicativo, proporcionando total controle sobre seus pagamentos.

Como o Pix Automático pode diminuir custos para empresas?

Segundo Carla Beni, o maior benefício para as empresas é não precisar abrir contas em diversos bancos para receber de clientes diferentes. Com o Pix Automático, basta que o consumidor tenha acesso à ferramenta, possibilitando o recebimento de qualquer instituição financeira. Isso reduz despesas bancárias, facilita a conciliação financeira e simplifica a gestão do fluxo de caixa.

“O Pix Automático funciona como uma “assinatura”, possibilitando o recebimento fácil e econômico, sem depender de múltiplos bancos,” destaca a economista da FGV.

Essas facilidades são ainda mais evidentes em setores com alto volume de cobranças recorrentes, como escolas, academias, clínicas de saúde e serviços de streaming.

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Pontos-chave indicados pelo Banco Central

• Aumento da eficiência operacional: Menos esforço para conciliar pagamentos.
• Redução de inadimplência: Comparado ao boleto ou QR Code, a adimplência pode crescer até 30%.
• Controle de riscos: Maior visibilidade e controle sobre o fluxo de caixa.

Diferenças entre Pix Automático e Débito Automático

Embora pareçam similares, o Pix Automático se destaca por ser mais democrático. Ele não depende de acordos específicos entre empresas e bancos, como acontece no débito automático. Qualquer cliente, com conta em qualquer uma das instituições participantes, pode aderir ao Pix Automático. Isso amplia o alcance tanto para empresas quanto para consumidores.

Pix Automático na visão das instituições financeiras

Angelo Russomanno, diretor de pagamentos para pessoa jurídica do Itaú, aponta que a novidade tende a reduzir o esforço de conciliação e retrabalho, ampliando a eficiência. Atualmente, empresas grandes mantêm convênios com até 10 bancos, o que eleva os custos operacionais.

Com o Pix Automático, será possível ter uma visão unificada das receitas, facilitando a tomada de decisões e o planejamento financeiro. Essa mudança favorece especialmente médias e grandes empresas que lidam com múltiplos fornecedores e grande volume de clientes.

O que mais vem por aí: novidades no Pix

O Banco Central já anunciou outras atualizações no ecossistema do Pix:

• Pix Parcelado: Previsto para setembro. Permitirá parcelar pagamentos via Pix, favorecendo as compras de maior valor.
• Mecanismo Especial de Devolução (MED): Agendado para outubro, facilitará a contestação de transações fraudulentas de forma 100% digital.

Tais melhorias buscam tornar o Pix ainda mais seguro e acessível, beneficiando toda a cadeia produtiva e os consumidores finais.

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Com o lançamento do Pix Automático, empresas poderão enxugar custos, reduzir a complexidade das operações bancárias e aprimorar o controle do fluxo de caixa. Além disso, a expectativa é de queda na inadimplência, pois a automatização dos pagamentos facilita o cumprimento de obrigações financeiras.

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