Pesquisa revela perfil de quem mais usa empréstimo consignado no Brasil

Uma pesquisa recente detalhou o perfil de quem usa empréstimo consignado no Brasil, destacando recortes importantes em idade, renda e ocupação. O levantamento Datafolha, divulgado em junho de 2025, aponta que quase um terço dos brasileiros com carteira assinada ou beneficiários do INSS já recorreu a esse tipo de crédito. O estudo revela ainda em quais segmentos a contratação é mais comum, trazendo dados atualizados para orientar tanto trabalhadores da iniciativa privada quanto servidores públicos e aposentados.

Se você pensa em solicitar empréstimo consignado, entender como funciona esse mercado e quem são seus principais usuários pode ajudar na hora de tomar uma decisão consciente. Neste artigo, você encontra um raio-x do perfil do consumidor desse crédito, fatores que influenciam sua contratação e as principais mudanças que vêm expandindo o acesso ao consignado. Continue a leitura e confira como essas informações podem te ajudar.

Idade e escolaridade: quem recorre mais ao crédito consignado

O estudo mostra uma tendência clara: quanto maior a idade, maior a procura pelo consignado. A faixa acima dos 60 anos lidera, com 43% dos entrevistados tendo contratado esse empréstimo ao menos uma vez. O índice vai caindo conforme diminui a faixa etária, sinalizando o peso do histórico de estabilidade financeira ao longo da vida:

• 60 anos ou mais: 43%
• 45 a 59 anos: 37%
• 35 a 44 anos: 30%
• 25 a 34 anos: 22%
• 16 a 24 anos: 15%

Em relação à escolaridade, quem possui apenas o ensino fundamental aparece mais entre os usuários da linha de crédito (41%), enquanto o ensino médio registra 28% e o superior, 31%. O levantamento evidencia que quanto menor a escolaridade e o acesso à educação financeira formal, maior a busca por empréstimos que oferecem menor risco para os bancos, devido ao desconto automático em folha.

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Diferença por categoria profissional e impacto das novas regras

Outro dado relevante diz respeito à ocupação profissional. Servidores públicos aparecem no topo do ranking, com 48% dos entrevistados declarando já terem usado consignado. Aposentados ocupam a segunda posição, com 45%. Isso acontece porque as instituições financeiras consideram esses grupos menos arriscados, devido à estabilidade do vínculo empregatício ou do benefício.

Os trabalhadores de empresas privadas com registro CLT representam 22% dos clientes do consignado. Mas esse número pode crescer diante das novas regras que simplificam o acesso para CLT, eliminando a obrigatoriedade de convênio entre empresa e banco. Agora, basta comprovar vínculo formal, aumentando a oferta e a competição entre instituições. A expectativa é que mais profissionais possam optar pelo crédito consignado diante da facilidade recém-instaurada.

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Distribuição por gênero, região e renda: diferenças discretas

Na análise por gênero, a preferência é praticamente igual: 33% das mulheres inseridas no mercado formal ou aposentadas já parcelem com consignado, enquanto entre os homens o percentual é de 31%. As variações regionais também são pequenas, com moradores de capitais e regiões metropolitanas usando quase tanto quanto residentes do interior (31% e 33%, respectivamente).

Já a estratificação por renda mostra que a contratação é mais frequente entre quem ganha de 5 a 10 salários mínimos, atingindo 37% desse contingente. O dado reforça a ideia de que o consignado se populariza especialmente entre aqueles que querem crédito rápido, com menos burocracia e taxas abaixo das praticadas em modalidades tradicionais.

Como funciona o acesso ao empréstimo consignado atualmente?

O empréstimo consignado permite que as parcelas sejam debitadas diretamente do salário ou benefício do INSS, o que reduz o risco de inadimplência e facilita a aprovação — inclusive para quem está com nome negativado. Tanto trabalhadores CLT quanto servidores públicos, aposentados ou pensionistas têm acesso, respeitando o limite de até 35% do rendimento comprometido.

O processo de contratação está cada vez mais digital e rápido, com aprovação automática em muitos casos. O prazo de pagamento pode chegar a 96 meses, variando conforme o acordo com a instituição financeira. Vale ressaltar: comparar taxas e condições antes de fechar contrato é fundamental para evitar dívidas difíceis de administrar.

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As informações reveladas pela pesquisa Datafolha evidenciam quem mais utiliza o empréstimo consignado no Brasil e refletem mudanças recentes na regulamentação, ampliando o acesso desse crédito. Saber quem são os principais perfis de consumo ajuda a planejar melhor as finanças e a utilizar o consignado de forma responsável, buscando sempre as condições mais vantajosas disponíveis.

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