Febraban prevê queda nas taxas do novo Consignado privado em breve

O presidente da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), Isaac Sidney, anunciou que as taxas de juros do novo crédito consignado voltado ao setor privado devem cair em breve. Segundo ele, a maturação do produto e a entrada de mais instituições financeiras no mercado tornarão as condições mais competitivas.

Atualmente, o governo está preocupado com os altos custos das operações iniciais, que chegaram a ultrapassar 3,5% ao mês em alguns casos. A expectativa é que as taxas comecem a diminuir a partir de junho, quando a portabilidade de crédito será liberada e mais bancos estarão aptos a oferecer o produto. Vamos entender melhor como funciona o novo Consignado privado e as expectativas para essa modalidade.

O que é o novo Consignado privado?

O novo Consignado privado é uma modalidade de empréstimo voltada para trabalhadores do setor privado com carteira assinada. Assim como nas outras formas de Consignado, o desconto das parcelas ocorre diretamente na folha de pagamento, o que reduz o risco para os bancos e, teoricamente, permite juros menores.

Características principais

• Disponível para todos os trabalhadores CLT com vínculo empregatício ativo e margem consignável disponível.
• Contratação totalmente online, iniciada pela Carteira de Trabalho Digital.
• Margem consignável de até 35% sobre a renda líquida do trabalhador.
• Parcelamento de até 96 meses, conforme condições oferecidas pelo banco escolhido.
• Limitação de apenas um empréstimo por vínculo empregatício.

Leia também: Entenda o Consignado CLT: Valor médio e como contratar

Por que as taxas estão altas no início?

Nas primeiras semanas de funcionamento, os valores cobrados surpreenderam negativamente o governo e parte dos consumidores. Isso se deve a uma fase de adaptação comum em novas linhas de crédito, além de fatores operacionais que ainda não foram superados.

Fatores que afetam a precificação

• Perfil de risco dos tomadores.
• Ausência de um histórico consolidado.
• Limitação de canais digitais.

Enquanto a taxa média do antigo Consignado privado gira em torno de 2,92% ao mês, o novo modelo apresenta variações que podem ultrapassar esse patamar.

Expectativas para a redução das taxas

A Febraban projeta que os juros devem recuar à medida que o mercado se adapta e novas funcionalidades, como a Portabilidade de crédito, entrem em vigor. Essa funcionalidade permitirá que trabalhadores migrem suas dívidas para outras instituições que ofereçam melhores condições, aumentando a concorrência.

O papel do governo

O ministro do Trabalho, Luiz Marinho, não descartou intervir nas taxas de juros caso o mercado não se autorregule. No entanto, Isaac Sidney acredita que não será necessário, pois juros altos não são vantajosos para ninguém.

Leia também: Guia para Empresas sobre Consignado Privado: Adaptação ao Crédito do Trabalhador

Como evitar cobranças abusivas?

Para evitar cair em cobranças abusivas e ciclos de endividamento, é essencial que os trabalhadores:

• Pesquisem entre diferentes instituições financeiras antes de contratar.
• Façam simulações online e comparem o Custo Efetivo Total (CET).
• Evitem contratar crédito sem real necessidade ou por impulso.
• Fiquem atentos às comunicações do banco empregador e das plataformas digitais parceiras.

As principais diferenças entre o antigo e o novo Consignado privado são relacionadas ao convênio, que deixa de ser obrigatório, e a liberdade de escolha sobre a instituição, permitindo a comparação de taxas e ofertas dos bancos.

O setor bancário aposta na consolidação da nova linha como uma oportunidade de expandir o crédito de forma mais inclusiva e segura. A Febraban acredita que, com o amadurecimento do sistema, a concorrência fará com que os juros recuem naturalmente.

Por enquanto, os trabalhadores devem ficar atentos às condições oferecidas e buscar informações claras. O próprio governo já reforçou a importância da educação financeira como ferramenta fundamental para evitar o superendividamento.

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