Quanto a poupança rende por mês atualmente? Entenda o cálculo

Se você está buscando informações confiáveis sobre quanto a poupança rende por mês atualmente, encontrou o lugar certo. Este conteúdo é especialmente direcionado para quem deseja investir com segurança, entender como funciona a rentabilidade mensal da caderneta de poupança e comparar essa opção com outros investimentos de renda fixa disponíveis no mercado.

Neste artigo, você vai aprender o resultado exato do rendimento mensal da poupança com a Selic em 15% ao ano, conhecer em detalhes a fórmula de cálculo, além de ver exemplos práticos, vantagens e limitações dessa aplicação. Se está avaliando onde guardar suas economias ou buscando alternativas para fazer seu dinheiro render mais, siga a leitura até o fim e tire todas as suas dúvidas.

O que é a caderneta de poupança?

A caderneta de poupança é um dos investimentos mais tradicionais e populares do Brasil. Trata-se de uma aplicação bancária criada para incentivar o hábito de poupar dinheiro, oferecendo rendimento mensal isento de Imposto de Renda para pessoas físicas. Sua simplicidade e liquidez imediata são atrativos para milhões de brasileiros.

Ao aplicar na poupança, o dinheiro passa a render de acordo com regras definidas pelo Banco Central. O rendimento pode variar ao longo dos anos, já que é influenciado pelas taxas básicas da economia, como a Selic e a Taxa Referencial (TR). A seguir, entenda como esse rendimento é calculado.

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Como funciona o rendimento da poupança?

O rendimento da poupança depende de dois fatores principais: a Taxa Selic e a Taxa Referencial. O cálculo do rendimento é feito mensalmente, sempre na data de “aniversário” de cada depósito — ou seja, a cada 30 dias corridos da aplicação.

Regra do rendimento acima de 8,5% ao ano

Quando a taxa Selic está acima de 8,5% ao ano, como ocorre atualmente (Selic a 15%), a poupança rende 0,5% ao mês + a variação da TR, aplicada sobre o saldo total. Ou seja, o rendimento é fixo, não variando com oscilações da Selic.

Regra do rendimento até 8,5% ao ano

Se a Selic cair para 8,5% ao ano ou menos, o cálculo muda: a poupança passa a render 70% da Selic anualizada, dividida por 12, e acrescida da TR. Nessa condição, o rendimento mensal costuma ser levemente inferior à regra anterior.

Importância da Taxa Referencial (TR)

A TR é definida diariamente pelo Banco Central, mas, atualmente, tem valor próximo de zero. Sua influência é mínima no resultado mensal, mas pode ser relevante em cenários de inflação alta.

Quanto a poupança rende por mês em 2024 com a Selic a 15%?

Com a Selic em 15% ao ano, aplica-se a regra do rendimento de 0,5% ao mês, acrescida de TR. Considerando a TR praticamente zerada, o rendimento prático da poupança está:

Rendimento mensal: 0,5% ao mês

Isso significa que, para cada R$ 1.000 aplicados, ao final de um mês, você recebe R$ 5 de rendimento bruto.

Exemplo prático: Simulando o rendimento mensal da poupança

Para ilustrar melhor, confira a simulação de rendimento mensal da poupança para diferentes valores iniciais, considerando Selic a 15% ao ano e TR zerada:

Nesses exemplos, o cálculo foi feito sem considerar depósitos adicionais ou saques ao longo do mês.

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Como é feito o cálculo do rendimento da poupança?

O cálculo do rendimento da poupança pode parecer simples, mas é importante ter clareza sobre o processo. O rendimento é creditado sempre na data de aniversário do depósito original, não necessariamente no início do mês. Veja o passo a passo de como calcular:

Identifique o saldo na data de aniversário

Verifique quanto foi depositado e mantenha o dinheiro aplicado por no mínimo 30 dias. O rendimento é sempre calculado a partir dessa data.

Aplique o percentual do rendimento mensal

Atualmente, com Selic acima de 8,5%, multiplique o saldo por 0,5%. Exemplo: R$ 2.000 x 0,5% = R$ 10 de rendimento após 30 dias.

Adicione a TR, se houver

Se a Taxa Referencial for positiva, adicione esse valor ao rendimento. No contexto atual, ela é praticamente nula.

Vantagens de investir na poupança

A poupança é bastante procurada devido a alguns benefícios que outros investimentos nem sempre oferecem.

Liquidez diária

É possível sacar o valor investido a qualquer momento, sem perder rendimento já creditado nos aniversários.

Isenção de Imposto de Renda

Pessoas físicas não pagam Imposto de Renda sobre o rendimento da poupança, o que facilita o controle do retorno líquido.

Facilidade para aplicar e movimentar

Basta ter conta em banco para começar a investir. Movimentações são simples pelo aplicativo ou agência.

Desvantagens da poupança nos dias de hoje

Apesar da praticidade, a poupança apresenta limitações, principalmente ao comparar com outras aplicações de renda fixa.

Rendimento baixo em relação à inflação

Com a Selic alta, a poupança tende a perder poder de compra frente a investimentos como Tesouro Direto ou CDBs, especialmente se a inflação subir.

Rentabilidade inferior a outras aplicações

Existem alternativas tão seguras quanto a poupança — como Tesouro Selic, CDB de bancos sólidos e LCIs/LCAs — que costumam pagar mais em períodos de juros elevados.

Vale a pena deixar dinheiro na poupança?

Decidir se vale ou não investir na poupança depende do seu perfil e objetivos financeiros. Para reservas de emergência ou de curtíssimo prazo, a facilidade e liquidez podem compensar o rendimento menor. Já para planejamento financeiro de médio a longo prazo, buscar outras opções pode ser bem mais vantajoso.

Alternativas para quem busca mais rendimento

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Se você quer manter a segurança e liquidez mas aumentar sua rentabilidade, vale olhar para alternativas como:

• Tesouro Selic
• CDBs de grandes bancos com liquidez diária
• Fundos DI com baixas taxas de administração

Esses investimentos são protegidos pelo FGC (no caso dos CDBs) ou pelo Tesouro Nacional, e rendem acima da poupança na maioria dos cenários econômicos, principalmente quando a Selic está alta.

Agora que você entende exatamente quanto a poupança rende por mês e como esse valor é determinado, está mais preparado para tomar decisões financeiras inteligentes e cuidar melhor do seu dinheiro. Se quer ficar sempre informado sobre as melhores oportunidades e dicas de investimentos, inscreva-se em nossa newsletter e receba novidades diretamente no seu e-mail.