Quem trabalha em empresa privada pode fazer consignado?

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo que oferece condições vantajosas, como juros menores, devido à segurança de pagamento proporcionada pelo desconto em folha. Mas, afinal, quem trabalha em empresa privada pode fazer consignado? A resposta é sim, e o governo federal está implementando mecanismos para facilitar essa concessão de crédito aos trabalhadores do setor privado.

O que é crédito consignado?

O crédito consignado é um tipo de empréstimo no qual as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do tomador. Isso reduz o risco para as instituições financeiras, que oferecem taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito.

Leia também: Como funciona um empréstimo consignado para funcionário de empresa privada?

Como funciona o consignado para trabalhadores do setor privado?

O crédito consignado para trabalhadores do setor privado, também conhecido como Crédito do Trabalhador, passou a dispensar convênios entre empresas e instituições financeiras. Agora, o próprio funcionário pode contratar o empréstimo diretamente com o banco autorizado, desde que o desconto em folha seja possível via eSocial.

As parcelas continuam sendo descontadas diretamente do salário, com limite de até 35% da remuneração mensal. Todo o processo de averbação é feito pelo celular, sem necessidade de intermediação do RH, tornando a operação mais ágil e acessível.

Mesmo com essa modernização, a empresa ainda é responsável por efetuar o desconto mensal na folha, conforme autorizado pelo trabalhador. Em caso de demissão, as parcelas pendentes podem ser abatidas das verbas rescisórias, dentro dos limites legais.

Passo a passo para trabalhador solicitar crédito consignado

Solicitar empréstimo consignado no setor privado ficou muito mais simples com o novo modelo digital. Mesmo com as facilidades, é fundamental seguir alguns passos para garantir que a operação seja segura, autorizada corretamente e dentro dos limites permitidos.

A seguir, veja o passo a passo completo para que trabalhadores com carteira assinada (CLT) possam contratar o consignado de forma prática, desde a simulação até o desconto em folha.

Verifique sua margem consignável

Antes de qualquer contratação, é essencial conferir se você possui margem consignável disponível. A legislação permite que até 35% da sua remuneração mensal seja comprometida com parcelas de consignado, somando todos os contratos ativos.

Escolha uma instituição financeira autorizada

Pesquise bancos ou fintechs habilitadas a oferecer crédito consignado pelo modelo do Crédito do Trabalhador. Compare taxas de juros, prazos, valores e condições antes de fechar contrato.

A meutudo é uma das principais plataformas especializadas em crédito consignado para trabalhadores CLT, oferecendo um processo 100% digital, taxas competitivas e liberação rápida. Além disso, a empresa tem integração direta com o sistema do Crédito do Trabalhador, o que garante mais segurança e praticidade na contratação.

Faça a simulação e solicitação do empréstimo

Com a instituição escolhida, faça a simulação do valor desejado e das parcelas. Em seguida, envie a proposta com seus dados pessoais, profissionais e bancários por meio do aplicativo da financeira ou presencialmente, se preferir.

Autorize o desconto via plataforma digital

Após o envio da proposta, será necessário autorizar o desconto em folha por meio do sistema do eSocial ou da Carteira de Trabalho Digital. Essa etapa substitui a necessidade de convênio entre banco e empresa.

Aguarde a averbação do contrato

Depois da autorização, o sistema verifica se a margem está disponível e, em seguida, a operação é averbada. Esse processo confirma que o contrato foi validado e que a empresa poderá iniciar os descontos mensais no seu contracheque.

Receba o valor na conta

Com o contrato aprovado e averbado, o valor solicitado é liberado diretamente na conta bancária indicada. A partir do próximo salário, as parcelas começam a ser descontadas automaticamente.

Quais são as vantagens do crédito consignado para trabalhadores do setor privado?

O crédito consignado oferece várias vantagens para os trabalhadores do setor privado, incluindo:

• Taxas de juros reduzidas: devido ao menor risco para as instituições financeiras, as taxas de juros são geralmente mais baixas.
• Facilidade de pagamento: as parcelas são descontadas automaticamente do salário, evitando atrasos e facilitando o planejamento financeiro.
• Acesso simplificado: com a implementação de mecanismos pelo governo, o acesso ao crédito consignado está se tornando mais fácil para os trabalhadores do setor privado.

Desvantagens e cuidados ao contratar crédito consignado

Embora o crédito consignado ofereça vantagens, é importante estar ciente de algumas desvantagens e cuidados:

• Comprometimento da renda: O desconto automático pode comprometer uma parte significativa do salário, afetando o orçamento mensal.
• Risco de endividamento: A facilidade de acesso ao crédito pode levar ao endividamento se não houver planejamento financeiro adequado.
• Verifique o CET: Antes de contratar, verifique o Custo Efetivo Total (CET) para entender todas as taxas envolvidas no empréstimo.

Leia também: Alfa Empréstimo Consignado Privado, é confiável?

Onde contratar empréstimo consignado privado fácil?

Para contratar um consignado privado de forma fácil, o segredo é buscar por instituições financeiras que ofereçam crédito digital. Isso garante uma experiência sem burocracia, já que você não precisa sair de casa para resolver nada.

Além disso, a agilidade do processo digital permite uma análise de crédito flexível e um pagamento agilizado, liberando o dinheiro de forma rápida para você usar como precisar. Um ótimo exemplo desse tipo de plataforma é a meutudo.

A meutudo é uma fintech que se destaca justamente por descomplicar a vida de quem precisa de crédito. Com o empréstimo consignado CLT, ela oferece vantagens significativas: as taxas de juros são mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito, pois o desconto das parcelas é feito diretamente na folha de pagamento.

Todo o processo é online, desde a simulação até a assinatura do contrato, direto no aplicativo da meutudo, tornando a contratação muito mais prática e segura.

Assim, você tem acesso a um processo simplificado e ágil, que te permite conseguir o dinheiro de que precisa para colocar suas finanças em ordem, pagar dívidas ou realizar seus projetos.